案例 |不能兑现的承兑汇票背后隐藏的是多起诈骗事件

云票据 2019-01-16 03:39:02

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承兑汇票作为一种常用的结汇方式,它的诚信度受到社会的极大关注。承兑汇票的转让过程中遇到的问题不在少数:在拿到承兑汇票之后遭遇莫名其妙的挂失;在遇到需要贴现的情况时,私营企业主多数选择的是通过民间贴现机构,虽然民间票据贴现快速发展,一定程度上缓解了中小企业的融资难问题,但其隐藏的风险也不容小觑。


不能兑现的承兑汇票


“50万元的承兑汇票被告知不能兑现。”


王有土是宁波保税区得塑富贸易有限公司的负责人,王有土从永康市新东顺电动工具制造有限公司收到50万元的承兑汇票,支付其购买的塑料聚乙烯,之后宁波保税区得塑富贸易有限公司将这50万元的承兑汇票背书给了镇江奇美化工有限公司,后者在向银行贴现时遭到银行拒绝:“原来这50万元的承兑汇票已经被挂失。”


“我以后再也不收承兑汇票了,太不安全。”


程辉是永康市泽鑫机械有限公司的负责人,也遭遇到了承兑汇票不能兑现。他从一企业收到购买塑料机的10万元承兑汇票,之后将这10万元的承兑汇票支付给了海天塑机集团有限公司,海天塑机拿到汇票之后到银行兑现汇票,但是遭到了拒绝。“开出这张承兑汇票的企业把承兑汇票报停了,现在变成了一张废纸。”


浙江宣华家具有限公司负责人潘谦富也遭遇了承兑汇票的信任危机,潘谦富在收到一张价值10万元的承兑汇票后,将这张汇票支付给另一家企业,这家企业去银行兑现汇票时,遭到了银行的拒绝,原来这张承兑汇票已经被挂失。


以上私营企业主遭遇到的情况,其实并不罕见,多地都曾经出现过这样的先例,在承兑汇票转让过程中出现的问题屡见不鲜,威胁着这种金融工具的受信任程度。


得不到保障的民间贴现


“到银行贴现占用贷款指标,没有指标就不能贴现。”


很多私营企业主在拿到承兑汇票之后急需用钱,但是没有银行的贴现指标,只能选择民间票据贴现。


“选择民间票据贴现的人占到了贴现的大多数,因为大家都没有指标。”


程辉告诉记者,在拿到承兑汇票又不再次交易的情况下,一般有两种去向:通过民间贴现市场流通;到期之后到银行兑现,资本流动频繁,很多人选择前者。


暗流涌动的民间票据贴现快速发展,虽然在一定程度上缓解了中小企业的融资难问题,其隐藏的风险也不可小觑。民间贴现票据绝大部分没有真实的商品交易,金融掮客多以赚取贴现差价为目的,一旦遇到诈骗,损失很难追回。如今,票据贴现市场鱼龙混杂在全国已引发多起诈骗事件。


律师:存在恶意挂失的可能


“这类案件存在恶意挂失的可能。”


楼建航是永康市航正律师行的律师,针对上文中不能兑现的承兑汇票,楼建航表示平时的工作中也不是第一次听到此类案件。承兑汇票其实是一个非常好的金融工具,在一定程度上缓解企业资金的压力,充分利用资金,但是如果这种情况一再出现,它就会发展成为一个不安全的金融工具,失去市场的信任。


承兑汇票作为一种常见的结汇方式,并不能完全避免,但是可以尽量使操作过程规范化。“在承兑汇票转让过程中存在不正常操作。有的承兑汇票转让了很多手,但是中间的背书记录缺失严重。”


楼建航发现,现在永康市场上承兑汇票的转让过程中存在大量的个人转让,采用空白背书(背书指的是票据的收款人或持有人在转让票据时,在票据背面签名或书写文句的手续,背书的人就会对这张支票负某种程度、类似担保的偿还责任)的方式。


除了空白背书这样的不正常操作,承兑汇票的转让过程中还存在着其他的不正规操作现象。“一些承兑汇票转让过程并没有出现实际交易。”承兑汇票互相之间的转让,应该是建立在有实际交易的基础之上,实际交易的表现形式多种多样,譬如货物买卖、民间借贷等,楼建航说,“但是现在很多人直接选择交易贴现,并没有产生实际的交易。”


承兑汇票是基于诚信的金融工具,首先人在交易过程中要讲究诚信,不然承兑汇票的可信度会大大降低,风险随之提高。(网络)


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